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少儿有必要买重疾险吗?和成人重疾险区别在哪?

2019-11-28
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【导读】 现在的家庭,对孩子投入是越来越大,衣、食、读书等花销都不菲。如果孩子出现了重大疾病,甚至是卖房卖车才能满足看病费用需要。

那么,我们有没必要为孩子买一份少儿重疾险呢?少儿重疾险和成人重疾险的区别又在哪?

少儿有没有必要买重疾险?

根据国家要求,重疾险必须包括恶性肿瘤(不包括部分早期恶性肿瘤)、急性心肌梗塞、脑中风后遗症(永久性的功能障碍)、重大器官移植术或造血干细胞移植术(须异体移植手术)、冠状动脉搭桥术(须开胸手术)、终末期肾病(须透析治疗或肾脏移植手术)6种疾病。

而少儿重疾险与成人重疾险区别,主要是三个方面:

1、费率低,保障高。由于国家规定的6种重疾少儿发病率比较低,所以,少儿重疾险有相对费率低,保障高的特点。

2、险种设计有区别。少儿重疾险,为了吸引用户,会在险种和保障内容上,有一些针对性,它是针对各个年龄阶段设计的重疾险种类。

一般情况下,少儿常见的重大疾病保险涵盖的疾病有:

这些疾病,基本涵盖了少儿疾病可能会罹患的重大疾病,少儿购买一份重疾险还是很有必要的。

3、购险一般免体检。少儿重疾险的保额不超过30万元,是免检的。而成年重疾则根据年龄段和保险金额决定是否体检,年龄越大,体检的机率越大。一旦体检不合格,保险公司拒保,就没有购买保险的资格,更谈不上享受保险的保障了!

重大疾病保险是每个人都需要的保障,从发病率来讲,儿童可能低于成年人,但是发病率低,不代表就没有患有重疾的风险,所以购买保险的原则,应先购买疾病险,然后再考虑其它的险种!

同时,我们也可以在为小孩买商业险前,先完善最基础的少儿医保,再可以买份商业医保作为补充,两者结合使用,可以报销医疗方面大部分的费用,再有多余资金可以考虑买些重疾、教育金、创业婚嫁金等。

少儿有必要买重疾险吗?和成人重疾险区别在哪?

家长选少儿重疾险的原则

我们许多家长给孩子选择重疾险时,会单纯去数可保疾病的种类,却不关注这份重疾险到底能保哪些疾病或者保障力度有多大,这是不对的:

还有脑恶性肿瘤、先天性耳聋、严重脑损伤这3种少儿高发的重疾,如果保险里保障力度更高,则可以优先选择。

总体来说,我们给孩子选重疾险,可以遵循以下原则:

一看能保疾病

常见的儿童重大疾病大概有10种左右,家长在选择给孩子购买重疾险时,不应只关心保单可保疾病的种类,更多地要关注,自己购买的那份保单能保哪些疾病。

涵盖疾病种类越多的重大疾病保险保费通常会很高,投保涵盖过多且发病率较低的疾病的险种,往往只是浪费保费而已。

二看豁免功能

在购买重大疾病险的时候,尤其要注意它的豁免功能。一般的重大疾病保险都是附加在主险上的,有些附加重大疾病保险赔付后主险还有效,有的重大疾病保险赔付后这个合同就终止。

在目前的重疾险种其豁免功能有两种:一种是豁免大人的,也是说,交费当中大人出了事过世了,这个保费就不用交了,保单利益还有效。另一种豁免是小孩的,就是小孩不幸出现了部分疾病,保险公司赔付后,主险还是有效的,就是分红及固定领取还是可以领的。

一般建议选择豁免大人的,因为大人的风险比小孩的大。

三看理赔流程

购买重疾险时,还要看出险后保险公司的理赔流程,因为有的医院并不在保险公司理赔范围内,如不及时转到保险公司指定医院,是不能得到理赔的。

此外,还要看条款的理赔比例,有的是全部赔的,有的是按百分比赔付。还有保障期限、售后服务最好也都应在考虑范围之内,不清楚的可以咨询并留证。

孩子患上疾病或许意外。

但只要爸妈关心到位,及时给孩子接种各种疫苗、定期带孩子去医院体检、让孩子养成良好的饮食和运动习惯,其实一般疾病都是可以避免的!

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