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100多元的意外险,是时候买给自己了

2019-09-30
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【导读】 意外险通常会是我们买的第一个险种,便宜,100多就可以配置上好几十万保额的意外险,转移意外风险。今天我们聊聊成人意外险这个专题。

意外险是什么?

意外险,通常指的是意外伤害保险。

这个“意外”和平时我们生活中说的意外并不是完全相同的,需要符合四个条件:外来的、突发的、非本意的、非疾病的。主要是赔付因意外事故造成的身故以及伤残。

意外身故的赔偿责任很容易理解,一旦发生,就赔付全部保额。 对于意外伤残而言,则需要根据《人身保险伤残评定标准》,进行伤残评级以后才能理赔。

该标准将伤残分为10级,10级最轻微,赔付保额的10%;每升高一级,多赔付10%;最严重为1级,赔付100%保额。

假设基本保额100万,意外事故导致伤残等级为7级,那么赔付100x40%=40万。 通常的意外险都是1年期的短险,买一年保一年,杠杆很高,上百万的保额只需要几百元的保费。

挑选意外险的要点

我们在挑选意外险的时候,主要关注保额/保费杠杆、意外医疗保障和责任免除部分。我们分别来看看。

1)保额/保费杠杆

我们买保险,自然希望用更少的钱买更高的保额,这样可以最大化发挥保险杠杆的作用。

2)意外医疗保障

成人意外险的意外医疗保障,保额在2万左右,有些只报销社保范围内花销,有些不限社保,其他条件差不多,那不限社保报销会更好。

3)责任免除

意外险的保险条款中会有责任免除条款,其中列举的情形发生,意外险不赔付,因此责任免除越少越好。

当然还有些细节,比如说有些意外险会说明无证驾驶也属于除外责任,那么经常无证驾驶电动车的朋友就需要特别注意这一点。

100多元的意外险,是时候买给自己了

优选意外险

1. 亚太超人意外险(含猝死)

这是目前简保君推荐的成人意外险首选,最高可买100万。

之前推荐的安意保下架了,这款属于替代产品,性价比更高。

它的最高保额是100万,300元不到,保障责任和安意保基本一致,除了常规的意外保障,还包含30万元的猝死保障,还比安意保便宜。

购买时可以指定受益人,也是不错的亮点。

2. 小蜜蜂意外保险(超越版)

小蜜蜂又做了升级,升级后更加友好了。

保费从180元再次改回了158元。

取消了对家庭主妇的保额限制,最高可以投保50万。

单车和溺水事故保额减半的条款也取消了,恢复成基本保额。

对于平时出差比较多的朋友,小蜜蜂就是最好的选择。

3. 爱无忧意外险(加强版的猝死责任)

极致保障产品,50万主险,50万突发疾病身故责任,保费只要150元。

突发疾病身故是指因突发疾病,在30天内身故。

通常猝死责任要求在6小时或者24小时。所以一般经过医院抢救,超过24小时就不算猝死了。

但是爱无忧能够放宽到30天,大家可以理解成加强版的猝死责任。

爱无忧是纯保障,不包含意外医疗,简保君更建议它搭配前两款意外险组合,做高保额。

4. 职业无忧意外险(高危职业也可以买的意外险)

相比其他的意外险,保费确实高出不少。

对于从事高危职业的群体,这个产品挺合适。

如果从事的职业不在1-6类,属于非常高危的职业,那可以考虑配置好没有职业限制的寿险。

比如瑞泰瑞和定期寿险就是不错的选择,至少可以把身故/全残的风险转移出去。

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